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La morosidad de las familias continúa en aumento en Argentina y los casos más severos muestran el mayor crecimiento. Según un relevamiento del Instituto Argentina Grande (IAG) elaborado a partir de datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), los deudores considerados “irrecuperables” aumentaron un 60% en el último año y ya alcanzan los 3,4 millones de personas.
El informe, que analiza datos correspondientes a julio, señala además que 5,6 millones de personas mantienen algún tipo de deuda en mora, sobre un universo de 20,6 millones de deudores del sistema financiero y no bancario.
De acuerdo con el relevamiento, el 26,9% de los deudores registra al menos una línea de crédito con tres meses o más de atraso. En términos de la población adulta, esto representa al 15,9% de las personas mayores de 18 años del país.
Durante el último año analizado se incorporaron 1,7 millones de nuevos deudores morosos, con una particular concentración en los atrasos más prolongados y en obligaciones de montos relativamente bajos.
Dentro de las distintas categorías de morosidad, el mayor incremento se produjo entre quienes acumulan más de un año de atraso. La cantidad de deudores considerados “irrecuperables” creció un 60% en doce meses, lo que representa la incorporación de casi 1,3 millones de personas a esta categoría.
Actualmente, según el informe, existen 3,4 millones de deudores en situación de irrecuperabilidad, equivalentes al 16,8% del total de deudores registrados.
El dato marca que el deterioro no se limita a atrasos recientes, sino que también alcanza a quienes llevan períodos prolongados sin poder regularizar sus obligaciones.
El relevamiento destaca otro aspecto del fenómeno: la gravedad de la mora no necesariamente está relacionada con el monto de las deudas. Según el informe, la mitad de los deudores considerados “irrecuperables” acumula deudas de $77.900 o menos.
Desde el IAG interpretan este dato como una señal de que el sobreendeudamiento crítico estaría vinculado principalmente a dificultades para afrontar compromisos cotidianos, más que a grandes gastos asociados a bienes durables.
La morosidad también presenta diferencias importantes según el tipo de entidad que otorga el crédito. En las casas de venta de electrodomésticos, el relevamiento registra una tasa de mora del 54%. Esto significa que aproximadamente uno de cada dos pesos prestados por estos comercios se encuentra en situación de incumplimiento.
En otras cadenas comerciales, en tanto, la tasa de morosidad alcanza el 28,7%.
Los datos muestran así un impacto particularmente significativo de los incumplimientos en el crédito otorgado fuera del sistema bancario tradicional.
El informe también analiza la morosidad según las edades. Entre las personas de 15 a 29 años, el nivel de incumplimiento alcanza al 38,1% de los deudores, lo que equivale a casi cuatro de cada diez.
Este segmento presenta, según el relevamiento, la mayor tasa de morosidad entre los grupos etarios analizados.
El informe señala además diferencias entre las distintas regiones del país. Las provincias de Cuyo y el Norte argentino aparecen entre las que registran los índices más elevados.
La lista está encabezada por:
La Rioja: 26,0%.
Santa Cruz: 23,8%.
San Luis: 23,1%.
San Juan: 22,1%.
Catamarca: 22,1%.
Los porcentajes corresponden a la proporción de deudores que presentan incumplimientos según los criterios utilizados en el relevamiento.
Los analistas del informe vinculan el crecimiento de la morosidad con una combinación de factores, entre ellos la caída sostenida del salario real tanto entre trabajadores del sector público como del sector privado registrado.
También señalan el impacto de las altas tasas de interés aplicadas al crédito al consumo, que encarecen el financiamiento y dificultan la regularización de las obligaciones para quienes ya presentan atrasos.
El escenario reflejado por los datos muestra un incremento de la morosidad severa, con millones de personas que acumulan atrasos prolongados y una fuerte expansión de los casos considerados “irrecuperables”.
