ARCA: cuál es el dato obligatorio que solicitará la ex AFIP en las transferencias de Mercado Pago

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), anteriormente conocida como AFIP, regula los límites económicos para transferencias y compras realizadas a través de billeteras virtuales, como Mercado Pago. Estos límites están diseñados para garantizar la transparencia en el manejo de fondos y evitar actividades ilícitas, estableciendo requisitos específicos cuando se superan ciertos umbrales.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) establece diferentes topes para transferencias de dinero dependiendo del método utilizado.

• Home Banking: Se permite transferir hasta $250.000 sin necesidad de justificación adicional.
• Sucursal bancaria o cajero automático: El límite es de $125.000.
   

En caso de que el monto a transferir supere estos valores, es obligatorio utilizar métodos tradicionales, como transferencias programadas, lo que genera un plazo de demora de al menos un día hábil. Además, es necesario informar al banco para justificar la operación y cumplir con las normativas.

ARCA, ex AFIP: límite para compras con billeteras virtuales

En cuanto a las compras realizadas con plataformas como Mercado Pago, el límite económico establecido es de $400.000. Si una transacción supera este monto, ARCA tiene facultades para investigar la procedencia de los fondos utilizados. Esto aplica no solo a Mercado Pago, sino también a otras billeteras virtuales.

Cuando se exceden los montos permitidos, ARCA exige que los usuarios justifiquen la procedencia del dinero. Para ello, las billeteras virtuales tienen la obligación de compartir con el organismo información detallada sobre las cuentas implicadas. Entre los datos que deben proporcionarse se incluyen:

• Tipo y número de cuenta.
• Clave Virtual Uniforme (CVU).
• Identificación de los titulares y otros involucrados en las transacciones.
• Cantidad de cuentas relacionadas con el usuario.
   

ARCA podría notificar al usuario sobre la situación a través de un correo electrónico. En este caso, se solicitará la presentación de documentación que respalde los movimientos realizados. Entre los documentos que suelen requerirse se encuentran:

• Recibos de sueldo.
• Facturación correspondiente a los últimos seis meses.
• Comprobantes de haberes jubilatorios, en caso de ser aplicable.

El objetivo es garantizar que las transacciones se realicen con fondos lícitos y que no haya irregularidades en las operaciones financieras.

Impacto en usuarios y empresas de los límites impuestos por ARCA

El establecimiento de estos límites tiene un impacto tanto en los usuarios como en las empresas que operan plataformas de billeteras virtuales. Por un lado, los usuarios deben asegurarse de cumplir con las normativas para evitar inconvenientes legales. Por otro lado, las empresas están obligadas a implementar sistemas de monitoreo y reporte que faciliten la transparencia de las transacciones.

Estas medidas también buscan fortalecer los mecanismos de recaudación fiscal, evitando que ciertas operaciones queden fuera del radar de los organismos reguladores. Aunque los procesos de justificación pueden resultar engorrosos para algunos usuarios, su implementación responde a la necesidad de combatir prácticas como el lavado de dinero y la evasión fiscal.

Es fundamental que los usuarios estén informados sobre los límites y las posibles consecuencias de excederlos. Además, deben mantener al día la documentación que respalde sus ingresos y operaciones financieras, especialmente si realizan transacciones frecuentes o de montos elevados.

Las billeteras virtuales, por su parte, continúan desempeñando un papel clave en la digitalización de la economía, pero también enfrentan desafíos relacionados con la regulación y el cumplimiento de normativas impuestas por entidades como ARCA y el BCRA. Este contexto refuerza la importancia de conocer las reglas aplicables para operar de manera segura y sin contratiempos.