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El aumento de la morosidad continúa encendiendo señales de alerta en el sistema financiero argentino. Según datos difundidos por la consultora 1816, la deuda impaga de las familias alcanzó el 12,7% en mayo, mientras que más de 5,8 millones de personas ya no pueden acceder a nuevos créditos por registrar incumplimientos. En paralelo, las entidades bancarias advierten que la situación de las pequeñas y medianas empresas (pymes) sigue deteriorándose.
El último relevamiento de la consultora 1816 muestra que la morosidad de los hogares continúa en niveles elevados. Más del 27% de las personas que tomaron préstamos dejaron de ser consideradas sujetos de crédito, al registrar deudas impagas tanto en entidades financieras como no financieras.
De acuerdo con estimaciones del Instituto Argentina Grande (IAG), esto representa cerca de 5,8 millones de personas que actualmente no pueden acceder a nuevos financiamientos.
Los especialistas consideran que este escenario limitará el impacto que el crédito al consumo pueda tener sobre la actividad económica, luego de haber sido uno de los motores del crecimiento durante la segunda mitad de 2024 y el primer semestre de 2025.
Desde el sistema financiero señalaron que el principal foco de preocupación está en las tarjetas de crédito, especialmente en el Gran Buenos Aires, donde se concentra buena parte de los incumplimientos.
En algunas entidades, la morosidad en este segmento ya alcanza el 20%, mientras que entre los menores de 35 años casi cuatro de cada diez personas con créditos vigentes presentan al menos un préstamo en situación irregular.
Los analistas atribuyen este fenómeno a la combinación entre la caída del poder adquisitivo, el incremento de las tasas de interés y el aumento del costo de servicios esenciales, que desplazaron el pago de las cuotas de los préstamos entre las prioridades de las familias.
Aunque reconocen que la mora continúa siendo elevada, desde distintas entidades sostienen que comenzó a observarse una desaceleración en el ingreso de nuevos deudores.
Según explican, el indicador refleja un stock acumulado de préstamos impagos que permanece durante doce meses en los balances antes de ser dado de baja, por lo que la mejora tarda en reflejarse en las estadísticas.
Además, los bancos esperan que el cobro del aguinaldo permita a muchas familias regularizar parte de sus obligaciones financieras durante las próximas semanas.
Si bien la morosidad de las empresas se ubicó en 3,5%, las entidades financieras advierten que el deterioro continúa concentrándose en las pequeñas y medianas empresas.
A diferencia de lo que ocurre con las familias, donde algunos bancos consideran que el nivel de incumplimiento habría alcanzado un techo, en el segmento pyme los indicadores siguen mostrando una tendencia creciente.
Las entidades atribuyen este comportamiento a la mayor fragilidad financiera de las pequeñas empresas, que enfrentan mayores dificultades para adaptarse a un contexto de tasas de interés elevadas, menor actividad económica y mayores costos operativos.
Frente al aumento de la morosidad, distintas entidades comenzaron a lanzar programas para facilitar la refinanciación de deudas.
El Banco Nación implementó una línea destinada a unificar obligaciones financieras por hasta 100 millones de pesos, con una tasa fija y plazos de hasta 72 meses.
Por su parte, el Banco Provincia amplió su programa de refinanciación con tasas preferenciales para clientes con menores ingresos, jubilados y trabajadores que cobran sus haberes en la entidad, además de ofrecer condiciones especiales para la regularización de deudas con tarjetas de crédito.
El objetivo de estas iniciativas es reducir los niveles de incumplimiento y facilitar que los deudores puedan volver a incorporarse al sistema financiero formal.
